Калькулятор автокредита

Как считается

Во второй формуле из тела вычитается дисконтированный остаток — поэтому платёж меньше. Но проценты всё это время начисляются на полную сумму, включая отложенную часть.

Пример расчёта

Машина за 2 000 000 ₽, первоначальный взнос 600 000, ставка 20 % годовых на три года, КАСКО 80 000 в год.

Сумма кредита

1 400 000 ₽

Обычный кредит: платёж

52 029,02 ₽

Обычный: проценты за срок

473 045 ₽

С остаточным 30 %: платёж

39 730,87 ₽

С остаточным: проценты за срок

630 311 ₽

И ещё в конце срока разом

600 000 ₽

КАСКО за три года

240 000 ₽

Схема с остаточным платежом снижает месячный платёж на 12 300 ₽, но обходится дороже на 157 266 ₽ процентами — и в последний месяц требует 600 000 ₽ разом. Машина в первом случае обойдётся в 2 713 045 ₽, во втором — в 2 870 311 ₽.

Что влияет на результат

• Остаточный платёж. Он не уменьшает долг, а откладывает его: проценты идут и на отложенную часть. В конце срока эту сумму нужно найти, перекредитовать или закрыть продажей машины.
• КАСКО. Пока машина в залоге, оно обязательно и оформляется каждый год. За три года набирает сумму, сравнимую с половиной процентов по кредиту, а в рекламную ставку не входит.
• Скидка от салона за кредит. Часто цена «в кредит» ниже цены за наличные — тогда сравнивать нужно полные суммы, а не ставки.
• Страхование жизни и комиссии банка. Работают как в потребительском кредите: увеличивают долг, но не сумму на руки.
• Потеря стоимости машины. Новая теряет 15–20 % в первый год: при длинном кредите долг какое-то время больше, чем стоит сама машина.

Частые вопросы

Что такое остаточный платёж и в чём подвох

Это часть долга, отложенная на последний месяц. Платёж выглядит меньше, но проценты всё это время начисляются и на отложенную сумму, поэтому переплата выходит больше, а не меньше. В конце срока нужно либо отдать всю сумму разом, либо взять новый кредит, либо сдать машину в трейд-ин.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Пока машина в залоге у банка — практически всегда: банк страхует свой залог. Отказ обычно означает повышение ставки на несколько пунктов, и по деньгам это редко выгоднее. После погашения кредита КАСКО становится добровольным.

Что выгоднее — автокредит или потребительский

У автокредита ставка ниже, потому что машина в залоге, но к нему прилагается обязательное КАСКО и ограничения на продажу. Потребительский дороже по ставке, зато машина сразу ваша и без страховки. Посчитайте оба варианта вместе со страховкой — иногда разница оказывается в пользу потребительского.

Стоит ли брать максимальный срок

Длинный срок снижает платёж, но переплата растёт, а машина дешевеет быстрее, чем гасится долг. На пятилетнем кредите первые пару лет вы должны банку больше, чем стоит машина, — при аварии или срочной продаже это оборачивается долгом без машины.

Можно ли гасить автокредит досрочно

Да, право досрочного погашения есть по закону, и комиссию за это брать нельзя. При досрочном закрытии можно вернуть часть неиспользованной премии по КАСКО и страхованию жизни — за этим нужно отдельно обратиться в страховую.

Учитывает ли калькулятор лизинг

Частично: лизинг для физлица устроен как раз по схеме с остаточным платежом, и расчёт платежей совпадает. Но при лизинге машина остаётся в собственности лизингодателя до выкупа, а в платёж часто входят налог и страховка — их нужно добавлять отдельно.

Смежные калькуляторы